成立仅5年的华海财险违规不断。

近日，华海财险因“违规销售投资型产品”“车险业务虚列费用”“聘任不具有任职资格的人员担任公司高管”等三项违规事项，再次受到中国银保监会重罚。

其中，“违规销售投资型产品”被银保监会认定为“涉案金额巨大，严重危害保险市场秩序，性质恶劣”。华海财险董事长赵小鸣等几位高管被处以警告、罚款，总经理姜南被撤销任职资格。

华海财险涉案投资型保险产品——“华海康盈”，标准全称为“附加个人生活质量保障津贴保险”，该产品的销售期间为2016年5月至12月，保费收入3.19亿元。

《中国经营报(博客,微博)》记者独家拿到“华海康赢”产品说明书显示，该产品的客户群体是“有更高生活品质追求的富裕健康人群”。而且，保险产品设计条款也是以“主险+附加险”的形式，实行定额销售，每份1000元保费。每人最多可购买10000份，保障期限为1年。

据“华海康赢”产品说明书，“‘个人生活质量保障津贴保险’(华海康盈)产品的主险是‘重大疾病保险’，重大疾病保险的保额是主险保费的10%，重大疾病保险金最高保额10万元。附加的‘个人生活质量保障津贴保险’的保险金额约定一年每万元有350元津贴，投保明年的生活质量津贴，约定每万元有850元津贴。”

“华海康盈”个人生活质量保障津贴保险的保障内容是：个人重大疾病保险附加个人生活质量保障津贴保险，如果发生重大疾病，按保险合同约定赔付重大疾病保险金及个人生活质量保障津贴，如果保险期满未发生重大疾病，则赔付个人生活质量保障津贴。

根据条款规定及理赔规则，公司应对所有保单给予“保费+固定比例收益”全额赔付，且实务中，华海财险对上述大部分的附加险都进行了赔付。因此，该附加险具有明显的投资属性，被银保监会认定为投资型保险产品。

《关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知》(保监发(2012)40号)第三条对财产保险公司经营投资型产品的资质条件作出的规定，华海财险并不符合“公司持续经营3个以上完整的会计年度，最近3个会计年度盈利和亏损相抵后为净盈利”的要求，不具备经营投资型保险产品的资质条件。华海财险上述行为属于“超出批准的业务范围经营的行为”。

华海财险、姜南提出申辩及听证请求从轻或减轻处罚:“一是其对华海康盈产品的销售管理存在疏漏，并非有意经营投资型保险产品。二是销售的华海康盈产品已向监管部门备案并取得备案号，在检查前已主动停售和注销，且未设定专用账户运用华海康盈产品保费收入，社会危害性较小，符合从轻或减轻处罚的情形。三是认定违法情节严重的事实不清，予以从重处罚的裁量依据不明确。”

银保监会经过复核认为：“

一是从华海康盈产品的设计、理赔及固定收益看，属于投资型产品，但公司不具有销售投资型保险产品资格，属于超出批准的业务范国经营。

二是投资型保险产品需报送监管部门严格审批，公司未按规定报送审批，而以备案方式规避对审批类产品的严格监管。公司停售和注销华海康盈并未消除影响，不构成对违法违规行为的纠正，未设立保险收入专有账户与本案违法事实无直接关系。

三是涉案金额巨大，严重危害保险市场秩序，性质恶劣，姜南作为分管华海康盈产品销售工作的总经理，负有直接责任，应予从重处罚。综上，对华海财险、姜南的申辩意见不予采纳。”

最终，银保监会作出处罚：“华海财险违规销售华海康盈投资型产品的行为，违反《保险法》第九十五条，根据该法第一百六十条，对华海财险罚款50万元;根据该法第一百七十一条，对姜南警告并罚款10万元，同时撤销其任职资格;对李瑞银警告并罚款10万元，对马超警告并罚款10万元，对王强警告并罚款10万元。”

此外，“华海财险车险业务虚列费用的行为，违反《保险法》第八十六条，根据该法第一百七十条，对华海财险罚款50万元，同时责令停止其营业总部接受商业车险新业务3个月;根据该法第一百七十一条，对胡国林警告并罚款10万元。”

“华海财险聘任不具有任职资格人员担任公司高管的行为，违反《保险法》第八十一条，根据该法第一百六十七条，对华海财险罚款10万元;根据该法第一百七十一条，对赵小鸣警告并罚款10万元，对姜南警告并罚款10万元，对于晖警告并罚款5万元，对唐海明警告并罚款2万元。”

经记者向华海财险新闻发言人以及涉案高管求证，上述处罚均属实。(陈晶晶)