备受关注的个人养老金制度又有新动向，人社部近日表示，将会同相关部门制定配套政策，确定个人养老金制度试行城市。业内人士认为，随着个人养老金制度落地，我国全民养老理财时代有望正式开启。作为公募助力个人养老第三支柱建设的重要创新产品，首批养老目标基金获批已满四年。

事实上，在此之前，公募基金在养老领域已实践多年，并取得不俗战绩。如近日，国内首只引入生命周期运作模式的债券型基金——工银瑞信添颐债券基金迎来十一周年。该基金是工银瑞信为满足个人养老投资需求，于2011年8月推出的养老理财产品。银河证券数据显示，截至2022年8月12日，工银添颐债券成立11年已实现169.2%的累计回报，年化收益率达9.41%，堪称公募个人养老理财实践的杰出代表作。

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个人养老投资先行实践者 11年稳健长跑回报近170%

生命周期基金是美国养老金市场最成功的创新产品之一。在国内，随着养老目标基金的兴起，生命周期理念正得到越来越广泛的应用。工银瑞信率先将“生命周期”理念引入债券基金，为个人投资者打造养老理财精品。工银添颐债券基金在产品设计上借鉴生命周期理论，设计了五年为一个运作周期的运作模式。通过在每个运作周期内不同阶段制定不同的战略资产配置方案，使基金在每个运作周期内的风险收益水平逐步降低，以适应伴随生命周期变化的投资者偏好改变，同时强调稳健的投资风格，以实现基金资产长期保值增值和一定程度上满足投资者未来养老费用的支出需求为目标。

目前，工银添颐债券采取双基金经理共同管理。其中，基金经理杜海涛具有24年从业经验、17年投资管理经验，自工银添颐债券成立起，杜海涛便开始管理，11年持续长情陪伴投资者，管理期间工银添颐五获金牛奖；另一位基金经理景晓达拥有13年从业经验，现任工银瑞信养老金投资中心投资部副总监、债券投资团队负责人，自2018年开始共同管理。

养老投资是典型的“长钱长投”。在先进的生命周期理念以及基金经理卓越投研实力的护航下，工银添颐债券成立11年以来，充分发挥“长钱”投资效应，以“稳健”为核心，助力投资者养老钱实现良好增值。基金定期报告数据显示，工银添颐债券成立以来的11年中，有9年均实现正收益，截至2022年6月30日，工银添颐债券A成立以来净值增长率达168%，大幅跑赢同期业绩比较基准收益率68.74%的表现，实现99.26%的超额收益。和同类基金相比，工银添颐债券也展现出了历久弥坚的领跑实力。银河证券数据显示，截至2022年8月12日，工银添颐债券A近两年、三年业绩收益率分别为16.74%、30.74%，持续排名同类（普通债券型基金(二级)(A类）前20%。

11年长跑耐力取得的佳绩，也使得工银添颐债券得到了权威机构的高度认可，在金牛基金奖、明星基金奖等权威奖项评选中，累计捧杯达10座，覆盖一年期、三年期、五年期等不同期限的奖项。值得一提的是，作为工银添颐债券的“兄弟档”，工银瑞信另一只生命周期债基工银添福债券也创造了优异的业绩，自2013年成立以来，截至2022年8月12日，工银添福债券实现了90.5%的总回报，年化回报达7.61%，展现了工银瑞信长期优异的养老投资实力。

公募基金养老领域排头兵 打造个人养老精品全矩阵

作为工银瑞信前瞻针对个人投资者推出的养老主题基金，工银添颐债券的成功背后，彰显了工银瑞信在养老领域的深厚底蕴与精耕细作，也为工银瑞信布局养老目标基金奠定了良好的基础。作为国内首批养老目标基金的管理人，工银瑞信全力打造个人养老精品全矩阵，目前公司已拥有8只养老目标基金，包括6只目标日期基金和2只目标风险基金，是业内养老目标日期FOF类型最全的基金公司之一。具体来看，目标日期基金覆盖了2035年、2040年、2045年、2050年、2055年、2060年，精准对接70后至00后主流人群的养老投资需求。同时，针对有一定经验、希望自己建立养老组合的投资者，工银瑞信推出了工银稳健养老、工银平衡养老2只目标风险基金，为不同偏好的投资者布局养老投资提供了理想工具。

银河数据显示，截至2022年8月12日，工银瑞信旗下已成立满两年的4只养老目标日期基金均实现了7%以上的年化收益率。其中作为首批养老目标基金之一，工银养老2035自2018年10月31日成立以来已实现47.26%的投资回报，年化回报10.77%；工银养老2050自2019年3月28日成立以来已实现39.24%的投资回报、年化回报10.30%，均为投资者取得了稳健的优异回报。

长期稳健回报的背后，是工银瑞信基金对养老金融业务的高度重视。作为国内首家由国有商业银行发起设立的基金公司，自2005年成立至今，工银瑞信始终坚持以支持和服务国家养老保障体系建设为己任，将养老金业务作为公司长期发展战略的重点之一，持续加大投入力度，丰富养老产品线，夯实长期投资实力，在养老三支柱的建设上持续发挥专业力量。在养老金投资管理上，工银瑞信高度重视老百姓“养命钱”的托付责任，公司围绕养老金资金期限长、对安全性要求高等特点，精心打造养老金投资管理王牌团队，以持续优异的业绩为养老金实现了保值增值，业务迅猛发展，不仅拥有了养老金投资管理全牌照，且养老金管理总规模持续稳居行业前列。